理财案例:电子公司老总年入60万 3年内买套小户型别墅并换高档车

2017-09-24 01:45

  严先生今年38岁,自主创业开了一家电子公司,现在公司小有名气,每年纯收入一般在60万元左右,有意外保障险。严太太34岁,是公务员,年收入8万元左右,单位缴纳了

  家庭开支:汽车保养费和房子的费用(物业费)每年约6万;家庭每年开支20万左右(日常支出在1.5万左右);赡养双方父母,每年费用约4万元。

  家庭资产:共有三套住房,一套一居室出租,每月租金2000元;一套一居室是作为公司办公所需;还有一套三居室,目前家人自住,这三套房产均无贷款。还有存款100万元,外汇投资40万元,基金20万以及一部价值25万多元的汽车。

  想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财能在3年买套小户型别墅,换部60万元左右的车。

  从严先生的家庭收支和资产负债情况来看,严先生和太太每年年收入在68万元左右,而且

  家庭净资产也比较丰厚,属于高收入阶层。但嘉丰瑞德理财师分析认为,严先生家金融资产投资比较单一,大概50%的资金都存放在银行里,利息比较低。其次家庭保障方面也比较薄弱,需要调整。严先生家计划1年内买套小户型别墅,2年后还车,按照家庭目前的收入和资产情况,只要合理的规划,基本上都能实现。

  严先生家如何想1年内就买套价值120万元的小户型别墅,按照目前流动的资产,存款100万元,外汇投资40万元,基金20万,完全能买房。但是外汇投资和基金若提前赎回,收益可能会受影响。从安全和收益等全方位考虑,嘉丰瑞德理财师严先生可以明年年初买房,这样严先生1年内有足够的时间筹资资金。家庭年底收入70万元左右(包括一居室租金),除去每年20万左右的家庭生活开支、汽车保养费和房子的费用约6万以及每年给父母赡养费约4万元,家庭每年能结余40万元左右的资金。

  同时,在1年期间,严先生家的100万元存款可以进行一些安全性比较高的投资,比如保本类的银行理财产品,年化收益率在5%左右,100万元1年有5万元的收益,这类投资收益低了些;还可以选择固定收益类产品,如某知名理财机构推出的宜盛

  宜盛宝产品,100万1年年收益率12%,1年有12万元的收益,这类产品要尽量选择知名公司的。南方财富网微信号: