建行“聚财宝”利息10倍活期存款 挑战三类理财

2018-06-09 11:42

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  流动性:活期存款最具流动性,聚财宝同时也具有相当的灵活性,但是有1万元的“冻结资金”。

  利息方面:目前活期存款的利率只有0.35%,聚财宝最高可达到一年期存款利率的标准,即3.25%。聚财宝在收益方面的优势明显。

  流动性:在每日最低1万元的基础上,其余资金可以随时支取,而定期存款则不能随时支取,如果提前支取,则以活期计算,同时损失利息。因此聚财宝更具有流动性。

  收益方面:定期存款对应期限利率固定,而对于聚财宝,只要资金达到的计息要求,短期内也可以获得较高利息。同时,聚财宝不受固定期约,例如:4个月10万元资金,聚财宝可以一年定期计息,而如果采取普通存款方式,则以先计算3个月的定期存款和30天货期存款结合或者与通知存款结合。综合考虑,聚财宝相对于定期存款在收益上也具有一定优势。

  灵活性:聚财宝是属于“T+0”的形式,随时可以支取,无需申请(大额资金除外),各类“宝宝”则更多的为“T+1”形式,并且不能时时到账。

  收益方面:聚财宝最高利息为一年定期存款利率3.25%,各类“宝宝”虽然收益存在下降,但是一般情况下,最低收益能够保持在4%以上,所以聚财宝在收益上相比存在劣势。

  风险方面:聚财宝属于存款,保收益,而各类“宝宝”虽然是货币基金,风险很低,但是属于投资产品,其仍然面临着不确定。

  支取资金额度:聚财宝必须账户最低1万元的前提条件,而各类“宝宝”则可以提取所有账户资金。

  相比目前各类投资理财产品来说,虽然聚财宝存在劣势,但是其对于经常使用资金的储户具有较强的吸引力。对于银行,则是一把“双刃剑”。

  首先,有利于银行吸收存款,特别是1万元最低账户要求,这使得银行可以沉淀大量的资金,同时远高于活期存款的利息,也有利于大额资金的客户。

  其次,推高了银行的存款成本,从而减小了利差,比如6个月,日均10万,活期存款利率只有0.35%,而据财富的利率则是3.25%,成本急速上升。

  因此,在综合计算成本的情况下,建设银行设定了1万元这一个相对比较高的门槛,以平衡成本。