怎样让活期账户“自动理财

2018-06-09 11:43

  如果你是“工作狂”,始终处于无限忙碌中,挤不出理财的时间和心思,因而时常记不清理财产品到期日,又将收入长期闲置在活期账户中,忘记购买理财产品;如果你是“理财小白”,经常有不固定的大额支出,且不能确定资金的用途和时间,而将大额资金闲置在活期账户中……那么,各类银行的“自动”理财的功能无疑会对你有很大的帮助。由于自能采用了智能化的操作方式,省去了用户申购的步骤,因而用户通常只需进行简单“签约”后,就可以让账户“自动”理财,获得高于活期的收益。不过,银行这类产品通常针对大额的闲置资金,金额需在5万元以上。用户可以先行签约,到需要此类功能的时刻就会“自动”生效。

  “马上要办美国签证了,中介告知说,要打印银行流水,并且活期账户中至少需要有3-5万元的余额,且不能在面试前一次性存入。”马小姐平日里活期账户的余额一直为0,为了近期办签证,才不得不分批存入5万元的大额资金,这也意味着,这笔钱需在活期账户中闲置1个月左右。

  原本以为这笔资金在办签证期间只能闲置在活期账户,拿很低的活期利息,不过,出乎马小姐意料的是,银行自动为她转存了通知存款,利率得到了一定的提升。原来,她之前与银行签约了约定通知存款的功能,活期余额到了5万元以上,就会自动转为收益更高的通知存款。

  那么,这究竟是一种怎样的银行业务呢?其实,所谓“通知存款”是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,人民币通知存款最低起存金额一般为5万元。通知存款的期限一般分为1天和7天,1天通知存款的利率一般在0.55%左右,7天通知存款的利率在1.1%左右,均高于活期利率。

  如今,不少银行都推出了约定通知存款的功能,用户不用先“通知”银行,而只需达到了约定的条件,银行就可自动将大额的活期账户余额转为通知存款,让用户享受到更高的利息。而当用户要使用资金时,一般也不需要赎回的操作,直接消费、取现即可,当通知存款金额低于约定条件,即会自动转为活期存款。

  举例而言,如浦发银行的周周赢约定通知存款功能,用户指定的银行账户开通了此功能后,活期账户余额达到人民币5万元以上,即可自动转存为7天通知存款,转存金额以1000元递增,利率则提高至7天通知存款利率1.1%,高于0.35%的活期利率。“个人通知存款一户通”则是建设银行的“智能”通知存款相关产品,签约该产品后,保持存款账户余额在人民币5万元及以上(或外币等值5000美元及以上)时,无需做任何工作,也可实现智能理财。凡是存入七天以上的存款,均进行自动转存,按七天通知存款利率结计利息;不足七天的,按一天通知存款利率结计利息。

  对于理财的深度“懒癌”患者而言,如果经常将大额资金“遗忘”在活期账户,银行推出的自动理财功能就非常适合。在流动性上,用户无需担心,该类产品不仅可以自动为用户购买式的理财产品,在需要资金时,通常可即刻赎回。

  如农业银行推出的“自动理财”功能就兼顾了安全性、流动性和智能化的特点。签约后,在用户账户可投资余额大于5万元时开始投资,首次自动投资成功后,再次投资时大于100元即可。农行的这款自动理财产品可由用户自行通过网银签约,登录农行网银后,选择“理财产品-自动理财”,随后指定签约账户,并设定最低留存金额,同意协议并签约即可,该产品对接的投资标的为银行的式理财产品,投资于国债、金融债、央行票据、货币市场工具等。

  工商银行的“利添利”账户理财业务则将活期存款与低风险基金相联接,当活期账户中有闲置资金时,自动申购指定的基金,如货币市场基金、短债基金等,以获得超过活期存款利息的投资收入;当活期账户需要资金时,自动赎回基金,资金及时使用。